个人投资保险资管产品 满足这些条件才可以

Admin 2020-05-17 12:52

绘图 沈江江

继银行理财资管新规、证券期货资管新规实施后,5月1日起,《保险资产管理产品管理暂行办法》(以下简称《办法》)正式生效。作为百万亿大资管监管的最后一块拼图,保险资管产品有哪些监管规定?个人投资又有哪些要求?投资时该注意什么?

保险资管新规实施

明确定位为私募产品

作为《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》的配套政策,银保监会于3月25日发布了《办法》。《办法》总共八章六十六条,对保险资产管理产品当事人,发行、存续与终止,投资与管理,信息披露与报告,风险管理,监督管理等方面作出详细规定。

新规明确了产品定位和形式,保险资管产品定位为私募产品,面向合格投资者非公开发行,产品形式包括债权投资计划、股权投资计划和组合类保险资管产品等,对于产品发行机制也有了明确的要求。结合保险资管产品特点,推进债权投资计划和股权投资计划注册发行、组合类保险资管产品登记发行,取消首单组合类保险资管产品核准要求。同时,对注册机构和登记机构提出明确要求。

此外,新规在产品运作方面也进行了规范。从审慎监管角度,要求保险资金投资的保险资管产品,其投资范围应当遵守保险资金运用的监管规定。

需要满足一定条件

个人投资者也可购买

“本次《办法》最大的亮点就是允许面向合格的个人投资者发售产品,这让保险资产管理机构跟其他的资产管理机构站在了同一平台上,同时也意味着市民购买理财产品将有更多的选择。”业内人士坦言。

新规明确规定,符合条件的个人也可以投资保险资管产品了,不过合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力,投资单只产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人;具有两年以上投资经历,且满足以下条件之一的自然人;家庭金融净资产不低于300万元人民币,家庭金融资产不低于500万元人民币,或者近三年本人年均收入不低于40万元人民币。

《办法》规定,个人投资者仅能在三类机构购买:保险资产管理机构、商业银行、保险公司,互联网渠道、财富管理公司不在销售机构范围内。

什么样的产品可以投资?个人投资保险资管产品又有什么需要注意的?记者了解到,《办法》规定,保险资管产品按照投资性质的不同,分为固定收益类产品、权益类产品、商品及金融衍生品类产品和混合类产品。对于合格投资者来说,投资单只固定收益类产品的金额不低于30万元,投资单只混合类产品的金额不低于40万元,投资单只权益类产品、单只商品及金融衍生品类产品或者非标准化债权类资产的,金额不低于100万元。

也就是说,虽然个人可以购买保险资管产品,但是有一定的“门槛”,并且不同的产品有不同的风险等级,市民购买时也要考虑自身风险承受能力。

不得承诺保本保收益

保险产品打破“刚兑”

打破刚兑是2018年大资管新规对各类资管产品的统一要求,这次保险《办法》也延续了这一“传统”,对保险资管机构和投资者都做了要求,保险资管机构不能承诺保本,投资者要自负盈亏。

《办法》规定,保险资产管理机构开展保险资管产品业务,应当加强投资者适当性管理,向投资者充分披露信息和揭示风险,不得承诺保本保收益。投资者投资保险资管产品,应当根据自身能力审慎决策,独立承担投资风险。

“其实,这个规定也和银行的投资理财产品一样,以后就没有保本保息的产品了,所有的收益也都换成了浮动型收益了,投资者需要承担相应的投资风险。同时一方面要求我们保险公司在开展业务时,要加强投资者的管理,向投资者提供完善的投资信息和风险提示,不得在开展业务时承诺保本保收益,不能诱导投资者投资,应该让投资者自行决定;另外一方面也要求投资者在购买保险资管产品时,要慎重选择,对于保本保收益的承诺,也不能轻易相信。”市区一家大型保险公司营销部负责人表示。

记者 王珂


责任编辑:SLP

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